Wefox Group, la startup berlinoise de la technologie de l’assurance, lève 125 millions de dollars pour la série B, dirigée par Mubadala.

Wefox Group, la startup berlinoise d'” insurtech ” derrière l’application et la compagnie d’assurance One et la plateforme d’assurance Wefox, a réuni 125 millions de dollars en fonds de série B. Il s’agit notamment de Mubadala Ventures, une société d’État d’Abu Dhabi (qui est également une société en commandite du Fonds Vision de Softbank) et du premier investissement du Fonds européen d’investissement nouvellement créé par Mubadala. L’investisseur chinois Creditease y a également participé.

Cet investissement, qui, selon Wefox Group, constitue la première tranche de la série B, servira à l’expansion sur le marché européen des courtiers. L’entreprise allemande développera également ses équipes de produits et d’ingénierie, en particulier en ce qui concerne l’application de “l’analyse avancée des données” pour réaliser la vision de Wefox d’une plate-forme d’assurance tout-en-un qui place la personnalisation au cœur de la vente et de la fourniture des différentes couvertures d’assurance.

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Les investisseurs actuels de Wefox comprennent Target Global, Salesforce Ventures, Seedcamp, Idinvest et le véhicule d’investissement Sound Ventures de l’acteur hollywoodien Ashton Kutcher. Le démarrage de l’entreprise a permis d’amasser 28 millions de dollars en financement de série A à la fin de 2016.

Lors d’un appel téléphonique avec Julian Teicke, co-fondateur et PDG de Wefox Group, il a révélé que Wefox a augmenté ses revenus à environ 40 millions de dollars depuis sa création en 2014. Aujourd’hui, l’entreprise sert plus de 1 500 courtiers et plus de 400 000 clients, ce qui en fait “la première plate-forme insurtech d’Europe”.

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Tel qu’il existe aujourd’hui, le groupe Wefox se compose de deux produits principaux et de filiales : Wefox, et One.

Wefox est une plateforme qui relie les fournisseurs d’assurance, les courtiers et les clients, dans une tentative de faire entrer l’industrie de l’assurance dans l’ère numérique. Plutôt que de contourner complètement les courtiers humains, Wefox permet aux courtiers indépendants d’embarquer leurs clients existants sur la plateforme pour leur permettre d’offrir une meilleure expérience et de gérer plus facilement la couverture de leurs clients.

Les gains d’efficacité sont obtenus grâce à un degré d’automatisation qui aide les courtiers à faire évoluer l’administration de leur entreprise tout en s’assurant que leurs clients obtiennent la couverture la plus appropriée. Du point de vue du consommateur, l’application et le site Internet Wefox font également office de porte-monnaie “numérique” où il peut stocker les détails des différentes couvertures d’assurance auxquelles il a souscrit.

Teicke dit qu’environ 80 % des clients de la plate-forme Wefox viennent par l’intermédiaire de courtiers. Les 20 % restants voient les clients s’inscrire directement. Dans ce scénario, Wefox agit effectivement comme un service de génération de leads ou de matching pour les courtiers locaux.

L’un d’eux est un fournisseur d’assurance entièrement numérique s’adressant directement aux consommateurs, offrant diverses couvertures d’assurance de personnes – et n’est qu’un des nombreux fournisseurs d’assurance qui résident sur la plateforme Wefox et qui peuvent être recommandés par les courtiers. M. Teicke indique qu’il s’agit également d’une conception modulaire, qui permet aux clients de choisir les zones de couverture et de brancher essentiellement des couvertures supplémentaires en fonction de leurs besoins et de leur goût du risque à un moment donné. Il s’agit notamment de faire œuvre de pionnier dans l’utilisation de l’IdO et d’autres données, si le client le permet, pour rendre la couverture d’assurance proactive plutôt que réactive.

“La conception modulaire, l’horodatage et la conception de produits déclenchée par l’IdO seront un modèle pour tous les titulaires d’assurance “, déclare Teicke. Dans le même ordre d’idées, Wefox Group prévoit de mettre la technologie sous-jacente de One à la disposition d’autres fournisseurs d’assurance afin qu’ils puissent eux aussi intégrer une offre d’assurance proactive dans la plate-forme Wefox, en fonction de cohortes, de scénarios et de couvertures spécialisées spécifiques.

En fin de compte, la grande vision et le grand pari – et sans aucun doute ce qui a attiré tant de capitaux dans cette série B – est que l’assurance passera à un jeu de plateforme, alimenté par une exploitation responsable de divers types de données. Il existe une plate-forme pour fournir la bonne couverture au bon moment à partir d’une multitude de fournisseurs plutôt qu’avec le modèle désuet et disparate qui existe aujourd’hui.

“Notre hypothèse est que l’assurance sera massivement touchée par la révolution des données de l’IdO “, dit Teicke, ” les assureurs auront accès à un nombre exponentiel de variables en temps réel afin de tarifer les produits d’assurance en temps réel. Cette tendance va faire passer l’assurance d’un service purement financier à un service qui offre des conseils proactifs pour réduire les risques et qui se compose d’une composante de services financiers uniquement en complément du modèle d’affaires de base”.

Pendant ce temps, la nouvelle ronde de financement tire un trait sur une période particulièrement difficile pour Wefox Group après avoir été menacé d’une poursuite par la plateforme d’assurance new-yorkaise Lemon. La plainte, déposée auprès de la U.S. District Court Southern District of NY, alléguait que Wefox avait fait de l’ingénierie inverse avec Lemonade pour créer One, et violé la propriété intellectuelle de Lemonade. En fin de compte, cependant, le différend s’est avéré être un ” beaucoup de bruit pour rien “, Lemonade abandonnant discrètement le procès quelques mois plus tard.