Les prêts aux PME ont été un sujet d’actualité en Asie du Sud-Est l’an dernier, et les entreprises continuent d’attirer des investisseurs en 2019. Validus Capital, dont le siège social est à Singapour, a annoncé aujourdhui un investissement de 20,5 millions de dollars australiens (15,2 millions de dollars américains) de série B qui sera consacré à l’expansion régionale.
Fondée en 2015, Validus se concentre sur le capital de croissance des PME avec un prêt moyen de 70.000 $ SG (52.000 $ US) à Singapour. Sa plate-forme de prêts P2P associe des PME à des prêteurs individuels et institutionnels et elle a versé 180 millions de dollars SG (134 millions de dollars US) en prêts depuis l’acquisition de sa licence en décembre 2017. Validus travaille avec une compagnie d’assurance pour garantir ses prêts.
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L’entreprise s’en prend aux “PME du secteur de la brique et du mortier, telles que les entreprises de gardiennage ou de services qui n’ont pas de garantie… ou les entreprises du secteur de la construction où la trésorerie devient un problème à mesure qu’elles se développent”, a déclaré Vikas Nahata, co-fondateur et président exécutif de Validus à TechCrunch.
Cette approche contraste avec d’autres, qui s’appliquent à des entreprises de type micro-crédit, comme les petites entreprises ou les commerçants uniques qui utilisent des plateformes de commerce électronique.
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M. Nahata a indiqué que Validus utilise un modèle de grappe, qui comprend des partenariats avec des plates-formes d’approvisionnement, pour exploiter les PME au point où elles ont besoin de capitaux, par exemple lorsqu’elles ont décroché un gros contrat ou une commande importante.
Ce nouveau tour de financement est mené par la banque de développement néerlandaise FMO – qui réalise son premier investissement direct en Asie dans le cadre de cette opération – avec la participation de Cathay Financial Holdings à Taiwan, de VinaCapital Ventures au Vietnam, d’AddVentures de Siam Cement Group en Thaïlande et de VCs Openspace Ventures à Singapour et (qui revient) Vertex, soutenu par le fonds souverain Temasek. La société avait déjà réuni 3 millions de dollars en 2017 dans le cadre d’une émission de série A.
De gauche à droite : Arno de Vette, senior investment officer de FMO, Vikas Nahata, co-fondateur et président exécutif de Validus, Ajit Raikar, co-fondateur et CEO de Validus et Liu Genping, associé chez Vertex Ventures
Nahata, qui exploite l’entreprise aux côtés de son co-fondateur et PDG Ajit Raikar, a déclaré que l’objectif est de l’étendre à l’Indonésie au deuxième trimestre et au Vietnam plus tard cette année. Déjà, l’entreprise dispose d’une équipe de près de 20 personnes à Jakarta, la capitale indonésienne, qui devrait doubler lorsque l’entreprise démarrera, une fois qu’elle aura obtenu la licence requise qu’elle attend.
Le capital sera également consacré au développement de la technologie. Cela inclut l’algorithme de risque de crédit Valdius, ainsi que des API pour aider à travailler plus étroitement avec des services tiers, en particulier pour agréger les données.
Nahata a dit que, typiquement, Validus demande autant de données et de signes de croissance que les candidats peuvent fournir. Il s’agit donc d’informations telles que les factures, les contrats et les signaux de flux de trésorerie. Il décrira également la façon dont les entreprises collaborent avec les grandes entreprises à titre d’endossement.
En Asie du Sud-Est, cependant, et particulièrement à l’extérieur de Singapour, la réalité est que le crédit n’est pas une activité exclusivement numérique. Une présence dans le commerce de détail, y compris des partenaires bancaires et des points de contact hors ligne, est tout à fait nécessaire à la croissance. Bien qu’il ait déclaré que le bouche-à-oreille est un facteur important – alors qu’un taux de retour de 90 pour cent est impressionnant – Nahata a déclaré qu’un mélange d’en ligne et hors ligne est crucial.
“Le dernier kilomètre exige des points de contact, mais notre objectif est que l’origination soit axée sur la technologie “, dit-il.
Parmi les autres prêteurs de PME en Asie du Sud-Est figurent Funding Societies, Aspire Capital, First Circle et Finaxar.
